Úvery, leasingy a pôžičky

Najrýchlejšie je nahrať zmluvu alebo splátkový kalendár od banky. SimFa z neho prečíta sumu, sadzbu, dni, účet aj celý kalendár a každé číslo overí výpočtom.

1. 1V Novej zmluve pusti súbory do zóny Nahraj zmluvu alebo splátkový kalendár alebo klikni na Vybrať súbory. Aj viac súborov naraz, v poradí strán, spolu najviac 20 súborov a 20 MB.
2. 2Klikni na Prečítať dokument. PDF od banky SimFa prečíta hneď. Fotky a skeny číta náš stroj; zóna ich ponúkne, keď je pripravený, a výsledok počká, aj keď z obrazovky odídeš.
3. 3Formulár sa vyplní z dokumentu a nad ním je originál, strany aj súbory prepneš.

Pri každom poli z dokumentu je, ako veľmi sa mu dá veriť:

• Overené: hodnotu potvrdil výpočet alebo iné miesto dokumentu, napríklad suma úveru sedí s istinou spolu v kalendári a počet splátok s počtom riadkov.
• Skontroluj: hodnota v dokumente stojí, ale nič iné ju nepotvrdilo.
• Doplň: v dokumente sa nenašla.

Odkaz strana 2 pri poli otvorí stranu, z ktorej hodnota je. Kalendár z dokumentu prejde tou istou kontrolou ako opísaný, SEDÍ alebo NESEDÍ s návrhom opravy. Stĺpce SimFa nespoznáva podľa nadpisov, ale podľa výpočtu, takže na ich poradí v tabuľke banky nezáleží.

Hĺbková analýza

Keď sa dokument prečíta zle, napríklad kalendár nesedí alebo chýba suma zmluvy, môže ho podrobnejšie prečítať náš AI model nad originálom. Pri dokumente je vtedy tlačidlo Hĺbková analýza, alebo sa spustí sama. Kým beží, formulár počká; trvá zvyčajne pár minút a výsledok počká, aj keď odídeš. Čo model prečíta, prejde tými istými dôkazmi ako kalendár od banky: použije sa len kalendár, ktorý sedí, a údaj, ktorý číta inak, ostane na kontrolu. Hĺbková analýza je raz na dokument.

Odfotiť zmluvu v appke

Keď fotky čítame, v appke v Úveroch a leasingoch je Odfotiť zmluvu. Fotíš stranu po strane, pod hľadáčikom sú všetky strany a každú vieš odfotiť znova alebo vyhodiť; strany pridáš aj z galérie. Prečítať ich pošle naraz, v poradí. Malú fotku appka nepošle, písmo kalendára sa z nej neprečíta.

Keď je všetko zelené (úver alebo leasing, protistrana z registra a kalendár, ktorý SEDÍ), zmluvu uložíš rovno v telefóne. Inak appka povie, čo chýba, a Dokonči na počítači otvorí ten istý dokument na webe, kde je originál vedľa formulára.

Prečítaný dokument čaká v Čaká na teba na Prehľade a v Úveroch a leasingoch medzi Rozpracovanými dokumentmi, v appke tiež. Skontrolovať a uložiť ho môžeš na webe vedľa originálu, v appke, keď je všetko zelené. Z jedného dokumentu vznikne jedna zmluva a dokument ostane pri nej. Za mesiac SimFa prečíta najviac 20 dokumentov zmlúv a kvótu vyťaženia dokladov nemíňajú.

Zmluva nahratá medzi doklady

Keď zmluvu alebo splátkový kalendár nahráš ako doklad, vo Vyťažení, v Prijatých alebo e-mailom do schránky na doklady, SimFa ho v PDF s textom spozná podľa nadpisu. Do Prijatých, DPH ani nákladov nejde a vyťaženie dokladov nemíňa. Vo Vyťažení má pečiatku ZMLUVA alebo KALENDÁR a po otvorení tlačidlo Pridať do úverov, ktoré ho prečíta ako zmluvu a otvorí kontrolu. Ak je to predsa doklad, napríklad faktúra za splátku, Je to doklad ho vráti medzi doklady a prečíta ako každý iný. Fotku alebo sken zmluvy medzi dokladmi zatiaľ nespozná, tie nahraj priamo v Úveroch a leasingoch.

1. 1V Úveroch a leasingoch klikni na Pridať zmluvu. Pod zónou nahratia je formulár Alebo zadaj zmluvu ručne; vyber typ: úver, leasing, pôžička, kontokorent alebo kreditná karta.
2. 2Pri leasingu odpovieš na otázku Prejde vec na konci leasingu na firmu? Áno je finančný leasing, nie je operatívny.
3. 3Pri pôžičke vyberieš Firma si požičala alebo Firma požičala.
4. 4Vyplň zmluvu, peniaze a splátky. Vpravo hneď vidíš kalendár s grafom istiny a úroku a koľko sa spolu zaplatí.

• Vypočítať z podmienok: suma, sadzba, počet splátok a deň prvej splátky. Rovnaké splátky, rovnaká istina alebo naraz na konci; pod rozbalením odklad istiny a balón.
• Splátka od banky: zadaj splátku zo zmluvy a Dopočítať sadzbu nájde sadzbu, pri ktorej sedí na cent.
• Opísať kalendár od banky: riadky s dňom, istinou, úrokom, poplatkom a zostatkom. Tabuľku z PDF alebo Excelu skopíruj a vlož do prvej bunky.

Kalendár hneď prejde kontrolou. Pečiatka SEDÍ znamená, že každá splátka je istina, úrok a poplatok, zostatok klesá presne o istinu a istina spolu je požičaná suma. NESEDÍ povie riadok, kde sa to rozchádza, a ponúkne opravu. Potvrdiť sa dá len kalendár, ktorý sedí. Ako koncept sa uloží aj tak.

• Uložiť ako koncept: zmluva počká. Nepáruje sa s výpisom a nie je vo výhľade.
• Uložiť a potvrdiť, alebo neskôr Potvrdiť zmluvu v detaile: od tej chvíle k nej Banka páruje platby a splátky sú vo výhľade peňazí.
• Koncept sa dá zmazať aj s kalendárom. Potvrdenú zmluvu zrušíš s dôvodom, jej platby sa vrátia do Banky a v histórii zmluvy ostane, čo sa stalo.

V detaile zmluvy je karta Ako ju poznáme vo výpise: účet veriteľa, variabilný symbol a číslo zmluvy. Podľa nich Banka spáruje platbu so splátkou.

• Sama zapíše len istú zhodu: suma sedí na cent na splátku, alebo na dve až tri splátky naraz, deň je najviac týždeň pred splatnosťou a najviac dva týždne po nej, sedí účet veriteľa s variabilným symbolom alebo s číslom zmluvy a zmluva je jediná.
• Keď si splátku strháva banka sama z účtu firmy, stačí číslo zmluvy v texte platby.
• Čo sedí len čiastočne, je v Banke pod Na potvrdenie s menom zmluvy.
• Platbu bez návrhu priradíš v Čo je táto platba? voľbou Splátka zmluvy.

Keď je platba vyššia preto, že v nej je aj mimoriadna splátka, klikni pri rozdiele v detaile zmluvy na Mimoriadna splátka: zapíše ju aj s novým kalendárom a platba potom sedí (pozri Zmena zmluvy).

Vrátiť zápis v Banke alebo Odpojiť v detaile zmluvy platbu od zmluvy odpojí. Automatika ju potom k zmluve sama nezapíše, len ju ponúkne.

• Zaplatená: platba z výpisu ju zaplatila celú.
• Na úhradu: splatnosť ešte nebola.
• Po splatnosti: výpisy pokrývajú dni okolo splatnosti a platba v nich nie je.
• Čaká na výpis: splatnosť bola, ale výpis za tie dni v SimFa ešte nie je.
• Pred SimFa: splátka je staršia ako prvý výpis v SimFa a jej platbu SimFa nevidí. Pri zmluve, ktorá beží roky, sa sleduje od prvého výpisu.
• Cez faktúru: pri leasingu s faktúrou za každú splátku platbu sleduje faktúra v Prijatých, zmluva ju preto nehlási ako splátku, ktorá neodišla.
• Odložená: pri odklade, počas ktorého sa neplatí nič, sa splátka neplatí a jej úrok sa pripíše k istine.

Keď banka zmení sadzbu, odloží splátky alebo predĺži úver, zapíš to v detaile zmluvy tlačidlom Zmeniť zmluvu (článok Zmena zmluvy).

Majiteľovi firmy SimFa ráno pripomenie e-mailom, v telefóne a vo zvončeku:

• Splátku zajtra, deň pred splatnosťou. Je súčasťou Premium, rovnako ako pripomienka splatnosti prijatej faktúry.
• Splátku, ktorá neodišla: výpis z banky pokrýva dni po splatnosti a platba v ňom nie je. Pri pôžičke, ktorú firma dala, splátku, ktorá neprišla.
• Koniec fixácie úrokovej sadzby 60 a 14 dní vopred, poslednú splátku, odkúpenie predmetu leasingu a koniec limitu kontokorentu alebo karty 30 dní vopred.
• Splatenú zmluvu: keď výpis ukáže zaplatenú poslednú splátku, zmluva prejde na Splatená a správa povie, čo si od veriteľa vypýtať (pri záložnom práve aj súhlas s výmazom z registra). Pri leasingu s faktúrami mesiac po poslednej splátke (aj pri leasingu s kalendárom, ktorého posledné splátky platia e-faktúry od 2027), pri leasingu s odkúpením až po dni odkúpenia. Keď platbu poslednej splátky odpojíš, zmluva sa znova spláca.
• Potvrdenie zostatku k 31. 12.: v januári pri úvere od banky a pri leasingu, ku ktorému ešte nie je zapísané. Potrebuje ho závierka (inventúra), živnostníkovi v daňovej evidencii nepríde.

Každá pripomienka príde raz. Pri operatívnom leasingu so splátkami vo faktúrach pripomenie splatnosť faktúra v Prijatých, splátka druhýkrát nepríde. Vypnúť ich vieš v Nastaveniach, v Notifikáciách.

Zoznam zmlúv ukáže, koľko firma dlží spolu, splátky tohto mesiaca, úroky tohto roka a čo firma požičala. Istina nie je náklad, nákladom je úrok.

Splátky, ktoré ešte odídu, sú vo výhľade peňazí v Štatistikách, splátky pôžičky, ktorú firma dala, tam sú medzi príjmami. Výhľad je súčasťou Premium. Pri operatívnom leasingu s faktúrou za každú splátku (pri leasingu s kalendárom za splátky od 1. 1. 2027) sú vo výhľade faktúry z Prijatých a kalendár sa nezaráta druhýkrát.

Splátky úveru a pôžičky Robo zaúčtuje sám podľa kalendára: istinu na úver alebo pôžičku, úrok do nákladov (562), poplatok v splátke (568) a čerpanie na účet. Úrok, ktorý sa zaplatí až v ďalšom roku, dá k 31. 12. do časového rozlíšenia podľa potvrdenia banky, bez neho pomerom dní. Platba, ktorá na cent nesedí so splátkou, je otázka, nie odhad.

Pri operatívnom leasingu s faktúrou za každú splátku zaúčtuje faktúry ako každý doklad a platby ich uhradia. Pri operatívnom leasingu bez faktúr zaúčtuje doklady zo splátok (nižšie) a platbu ako ich úhradu (321 / 221), od 1. 1. 2027 e-faktúry za splátky a ich úhradu z Banky. Finančný leasing (zo zmluvy od 1. 1. 2025 aj zo staršej) zaúčtuje podľa článku Finančný leasing. Kontokorent a kreditnú kartu Robo zatiaľ nezaúčtuje: platbu ukáže medzi prípadmi na rozhodnutie s menom zmluvy a nič neodhaduje.

Úver a pôžičku zadáš aj v korunách, dolároch, librách, zlotých, forintoch alebo frankoch: vo formulári vyber Mena. Pri čítaní zmluvy ju SimFa prečíta pri sumách; keď sú v dokumente dve meny alebo dolár bez krajiny, menu vyberieš vo formulári.

• Kalendár, splátky a zostatok sú v mene zmluvy, v zozname, v detaile aj v appke.
• Platba z výpisu sa k zmluve ráta sumou v mene zmluvy, ako ju ukáže výpis banky. Keď ju výpis nemá, platba sa k zmluve nepriradí: odhad kurzom by mohol zaplatiť inú splátku. Pri platbe je vtedy veta prečo.
• Súčty v zozname a na Prehľade sú v eurách. Zmluvy v cudzej mene v nich prepočíta posledný kurz NBS a pod súčtom stojí, z ktorého dňa.
• Robo zaúčtuje čerpanie, úrok a poplatok kurzom NBS z dňa pred platbou a istinu hodnotou v knihách. Čo nesedí s eurami z výpisu, je kurzový rozdiel (563 strata, 663 zisk). K 31. 12. zostatok precení kurzom ku dňu závierky. Bez kurzu NBS sa Robo spýta, nič neodhaduje.
• Leasing, kontokorent a kreditnú kartu SimFa vedie len v eurách.

Kurzové rozdiely z precenenia idú do základu dane v roku, keď sa zaúčtovali (zákon o dani z príjmov § 17 ods. 17). Viac v článku Úvery v závierke.

Pri nájme a operatívnom leasingu, za ktorý faktúry nechodia, je do 31. 12. 2026 faktúrou splátkový kalendár (zákon o DPH § 75 ods. 2). Z každej splátky, ktorej splatnosť nastala, vznikne v Prijatých doklad zo zmluvy: číslo zmluvy a poradie splátky, deň splatnosti, DPH z kalendára, kategória Nájom, pri aute podiel odpočtu podľa auta zmluvy. Ide do priznania k DPH, kontrolného výkazu aj nákladov.

Platby ostávajú pri zmluve: doklad zo zmluvy sa s platbou v Banke nepáruje, nie je v dávke na úhradu, vo výhľade ani v sume na úhradu a uhradený je, keď platba zaplatí jeho splátku. Ručne sa ako uhradený neoznačuje, neplatí sa QR kódom, nezapočítava sa a neodmieta, všetko to drží zmluva. Keď platbu od zmluvy odpojíš, doklad je znova na úhradu.

Ak zmluvu zrušíš (bola založená omylom alebo za splátky chodia faktúry), doklady zo splátok ostanú v Prijatých a odpoja sa od nej. Ďalej sú ako každý prijatý doklad: dajú sa spárovať s platbou, označiť ako uhradené aj odmietnuť.

Od 1. 1. 2027 kalendár faktúru nenahrádza (e-fakturácia). Za splátky z roku 2027 posiela prenajímateľ e-faktúry a zmluva s tým počíta sama: splátky z roku 2027 sú v detaile zmluvy Cez faktúru, Banka ich platby so zmluvou nepáruje a výhľad ich ráta z faktúr v Prijatých.

Pri e-faktúre od prenajímateľa vyber v karte Zmluva voľbu Faktúra za splátku. Banka potom platbu spáruje s faktúrou a Robo ju zaúčtuje ako úhradu faktúry. Splátka z roku 2026, ktorá odišla až v januári, ostáva pri zmluve. Platbu za splátku z roku 2027 k zmluve priradiť nejde, patrí faktúre. Zmluva skončí mesiac po poslednej splátke.

Doklad od firmy, s ktorou máš zmluvu (podľa IČO), má v Prijatých kartu Zmluva a Robo sa pri príprave opýta, čo je to za doklad:

• Faktúra za splátku (operatívny leasing s faktúrami, pri leasingu s kalendárom e-faktúra za splátku od 1. 1. 2027): náklad podľa kategórie a DPH ako z každej faktúry.
• Akontácia (operatívny leasing): nájomné zaplatené vopred. Robo ju dá na 381 a do nákladov ju rozpustí rovnomerne od prvej po poslednú splátku.
• Poplatok k zmluve: ostatné finančné náklady (568).
• Oznámenie o splátke: nie je faktúra ani náklad, splátku zaúčtuje Robo zo zmluvy. Odíde z Prijatých a DPH a ostane pri zmluve v časti Doklady; ak prešlo vyťažením, aj vo Vyťažení s pečiatkou OZNÁMENIE. Vrátiť medzi doklady ho vráti.
• Nepatrí k zmluve: bežný doklad od tej istej firmy.

Pri leasingu auta faktúra, akontácia aj poplatok patria autu zo zmluvy a odpočet DPH ide podľa § 85n. Doklad, ktorý má platbu z účtu alebo je v zápočte, sa ako oznámenie označiť nedá: platba patrí zmluve alebo dokladu, nikdy obom. V detaile zmluvy sú v časti Doklady všetky doklady, ktoré k nej patria, aj tie, pri ktorých ešte čaká odpoveď.